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《商业银行临柜业务操作风险管理培训》

培训讲师：谭小芳
培训时间：1天
培训地点：厦门
课程收益：
深入了解柜面业务操作风险的特点，
了解柜面业务操作风险管理体制建设的基本思路，
掌握柜面业务常见操作风险的识别方法及管理技术，
提高营业经理临柜业务操作风险控制和监督的技术和能力。
课程背景：
当前，我国商业银行的风险呈现集中爆发的趋势，尤其是柜面业务风险更是比较集中的显现出来。调查显示，商业银行发生的风险案件中，多数与柜面业务有关联。柜面业务风险控制不好，不仅给商业银行带来财产损失，也会给商业银行的声誉、管理和发展带来不同程度的负面影响。如何控制银行柜面业务操作风险，已经成为银行业必须解决的一个重要课题。

培训大纲：

一、我国商业银行临柜业务操作风险现状及趋势
1、近两年我国商业银行操作风险损失几何倍数增长
2、2014年银行操作风险案件特点
3、柜面业务操作风险变化的趋势及特点
（1）人员配备方面的风险
（2）账户管理方面的风险
（3）章证管理不善造成的风险
（4）制度执行不严形成的风险
4、2014年操作风险变化的原因
5、我国商业银行操作风险的主要表现形式

二、临柜业务操作风险产生的原因分析
1、岗位设置和人员配置不全
2、不相容岗位职责相互不能分离
3、柜员执行制度不到位
4、不按规定实行业务交接
5、内外账务核对不及时或不换人核对
6、银行内部员工代理客户办理结算业务
7、对客户开户审查不严
8、支付结算业务审查和办理不严
9、业务物品、客户资料管理不善
10、重要交易和业务控制不严
11、预留印鉴卡片管理不善
12、客户签章（字）管理不严
13、章、证、押保管不善
14、凭证审核流于形式
15、银行承兑汇票承兑、贴现管理不严
16、ATM 机操作管理不规范
17、营业期间的安全风险

三、临柜业务操作风险主要风险点及如何控制与防范
1、当前柜台操作风险点主要方面
（1）账户开立、使用、变更与撤销
（2）现金存取款
（3）柜员管理
（4）重要空白凭证和重要物品的管理
（5）抹账、错账冲正、挂失业务
2、控制与防范操作风险的对策
（1）健全内控体系，推进内部控制体系标准化
（2）加强岗位培训，保证各级员工获得操作风险管理方面足够的知识和技能
（3）加强事中、事后监督检查力度
（4）推行会计操作人员资格准入制度及处罚制度
 
四、临柜业务操作风险的类型及管控措施
1、存款业务的操作风险管理
（1）银行职员盗用公款参赌
（2）客户印鉴卡被盗换案
（3）报废存折未及时收回引发法律风险
（4）代写取款凭条遭赔款
（5）没有按规定办理存款挂失的法律风险
（6）违规冲正的法律风险
2、结算业务的操作风险管理
（1）客户资金被盗划案
（2）报废单据不追回引发官司
（3）结算违规的其它风险及防范
3、财务会计违规风险管理
（1）银行职员空存实取引发的案件分析
（2）财务会计违规的其它具体表现及其防范
4、中间业务的操作风险管理
（1）银行存钱三万块 意外“被保险”案例分析
（2）中间业务其它风险形式及防范办法
 
五、临柜业务操作风险防控思路及办法
1、“以人为本”充分发挥银行员工风险控制的主体作用
2、引进先进技术工具，改造提升风险管理的技术环境
3、防控思路及措施
4、操作风险管理的三道防线
 
六、课程小结